宁波存量房房贷利率下降!5大争议问题与解答!

现在宁波存量房房贷利率下降的脚步是越来越近了!因从8月31日晚，央行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率的通知》，已经确定存量房利率可降!

而在9月3日的时候，建行作为第一家银行公布存量房贷利率调整问答，截至到9月5日，就超过10家银行发布公告，解答购房者疑问。除了基本的首套房界定、利率能调多少?光大银行还对固定利率做了解答。综合10多家银行的官方回应，在这里总结5个大家关心有争议的问题与解答，其中涉及到底房贷利率最低能降到多少等!5大大争议问题与解答如下：

一、利率最低能降到多少?

新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。根据各大银行的问答“此次调整不涉及LPR变化，是调整加减点”，基本可以确定就是跟随最新LPR变化。

以宁波为例，2019年10月-2022年5月，当地执行利率下限水平为LPR，最低可下调至4.45%;2022年5月至今，最低可下调至4.0%。

二、到底能省多少利息?

2019年-2022年是楼市上涨周期，房贷利率也达到高位，买在这个时期的人基本属于高位站岗。

2019年8月20日，第一次公布的5年期以上LPR是4.85%，宁波各大银行之后陆续明确加点水平，多数为首套房+80基点、二套房+105基点，即当时宁波首套房贷利率一般是5.65%，二套房贷利率一般是5.9%，也有更高的首套5.88%，二套6.15%。

按今年8月20日公布的5年期以上LPR4.2%，宁波各大银行现行房贷利率普遍是首套房贷利率为LPR-20基点，即4%。

举例，2021年8月，A某申请首套房贷利率为5.45%(2021年8月LPR+80bp)，由于LPR的调整(22年12月LPR降至4.3%)，A某当前利率为5.1%(2022年12月LPR+80BP)。

1、假如2023年8月商贷还余200万，年限28年，等额本息，利率5.1%。月供约11191.79元，28年总利息约176.04万。

2、按最低调整后执行LPR+0BP，也就是利率4.2%，等额本息，年限28年月供约10132.36元，28年。总利息约140.45万月供差额1059.43元/月，总利息差额约36万。(备注：此处按照最低可能利率计算，具体以银行执行为准，仅供参考。)

三、2019年前的固定利率能降吗?

2019年10月8日LPR正式改革，一部分人选择转为LPR浮动利率，一部分人选择保留固定利率。目前，只有光大银行做了回应，固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。

四、首套住房如何界定?

①发放贷款时是首套房贷款，即使后面又买了房或者家庭有多套房，依然符合下调的条件。

案例：婚前分别买了一套房，都属于自身的首套房，婚后目前家庭合计2套房，2套房均可申请房贷利率下调。

②贷款的时候按照当时“认房又认贷”的政策属于二套房房贷，但是按照现在新的认房不认贷的政策可以符合首套房房贷的都可以向银行申请。

案例：有人单身前有一套A楼盘，结婚后又买了二套B楼盘，贷款时B楼盘属于二套房房贷，但是在今年已经把A楼盘卖出去了，目前家庭只有B楼盘，符合“认房不认贷”政策下的首套房认定。

五、违约、拖欠等不良贷款可以降吗?

光大银行回应：符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。

工商银行回应：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要归还积欠本息后再申请调整。

最后，宁波的存量房贷利率怎么调，什么时候调?各大银行均表示还未收到总行执行细则，具体还在等通知。