宁波公积金新政策解读最新消息！四大类问题详细解读！

政策的发布与我们的生活息息相关！对于4月20日发布的宁波公积金新政（点击可查看政策详细内容），受到广泛关注！很多朋友看了之后可能还是有许多疑问，小编综合各类问题，梳理、汇总了大家对此次新政最关心的四大类典型问题，一起答疑。

这四大类问题，分别是：

1、二孩三孩家庭在原有公积金贷款优惠政策之上，能否再叠加享受新政？

2、夫妻双方学历不一，能否按学历高的一方享受新政？

3、能否通过“商转公”享受新政？

4、购房时间问题。

首先，我们要明确几个基础性的问题。

一是公积金可贷额度的计算。

先要说明一点，公积金贷款最高可贷额度与实际可贷到的额度，是两个概念。比如最高可贷100万元，不意味着实际一定就能贷到这么多，这与公积金账户余额有多少以及下面要说的公积金缴存基数是多少，都有关系。

目前宁波公积金贷款可贷额度计算公式为：借款人及其共同借款人在申请贷款日缴存账户余额*15；缴存账户余额，是指职工个人公积金缴存账户余额，不包括按照公积金管理的其他资金、最近一年内一次性补缴公积金的金额。

需要注意：共同借款人公积金按规定连续缴存满6个月，账户余额方可合并计算。

“首套首贷”（即首次申请公积金贷款购买家庭首套自住住房）最高可贷100万元，公积金需连续缴存满24个月；购买改善性第二套自住住房等其他情形最高可贷80万元，公积金需连续缴存满6个月。

二是还贷能力的计算。

你公积金贷款可贷多少与实际能贷出多少，还和对你还贷能力的计算有关系。一条“硬杠杠”是：贷款后的月供，不能超过借款人及其共同借款人申请贷款时公积金缴存基数的60%。公积金缴存基数是多少，可以上“浙里办”查看。

另外，月供高低与你的贷款年限长短也有关系。

目前，宁波公积金贷款期限可延至借款人法定退休年龄后5年，但最长不超过30年，并且不超过所购住房土地剩余的国家规定使用年限；如果是“商转公”，最长不超过原商贷剩余的贷款期限。

三是公积金贷款次数的计算。

公积金贷款次数计算范围，包括借款人及其配偶、共同借款人及其配偶名下曾经有公积金贷款的记录，最多只能贷两次！

需要注意的是，婚前男方和女方都各贷过一次公积金，则婚后按家庭算属于已贷过两次公积金、不能再贷。

然后，我们来详细说说此次新政发布后受到普遍关注的4大类问题。

1、二孩三孩家庭，能否叠加享受此次新政和之前的政策？

答案是：可以。

此前宁波已经明确，二孩三孩家庭，公积金可贷额度可上浮20%。可以叠加享受的意思是，举个例子：

小李，全日制本科学历，生育二孩，按规定连续缴存住房公积金满2年，住房公积金余额7万元，“首套首贷”。新政实施前，小李公积金可贷额度为120万元【7万元*15*（1+20%）=126万元，达到额度上限120万元】。新政实施后，小李公积金可贷额度为144万元【7万元*15*（1+20%）*（1+20%）=151.2万元，达到额度上限144万元】。

2、学历可就高。

学历就高的意思是，一户家庭，申请公积金贷款时，可贷额度计算可按家庭中学历最高的成员来算。

比如一户家庭“首套首贷”，丈夫学历是全日制本科，妻子学历是全日制硕士，夫妻双方都符合公积金贷款申请条件，那么贷款时可按妻子学历，家庭最高可贷额度可上浮30%。

3、新政前已办纯商贷，后期能否通过办理“商转公”享受新政？

这个问题要分两种情况看。

第一种情况，如果是全日制本科、硕士，在新政前已经办理商贷，即意味着购房网签时间是在2023年5月1日之前，所以“商转公”不能享受新政。

第二种情况，如果是高层次人才，此次新政相应规定实际上在之前就已在执行，故与购房网签时间无关，“商转公”可以享受公积金贷款额度上浮50%的政策。

什么样的人才，可被认定为高层次人才？大家可以登陆“宁波市人才服务申报系统”（https://hrs.nbrc.com.cn），下载《宁波市高层次人才分类认定条目》（2022版）”后，对照自身情况作判断。

4、网签时间在2023年5月1日之前，但比如二手房付首付的时间、过户时间或者办理按揭的时间是在2023年5月1日之后，能否享受新政？

答案也很明确：不能。

此次公积金人才购房贷款新政，对购房时间的要求很明确，即房屋交易管理部门信息系统网上签约的时间（即网签时间）必须在2023年5月1日后。除此之外的时间情形，都无法享受新政。