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“提前还贷”成热潮,购房者“提前还贷”前要注意哪些问题买房申请房贷的最高可贷年限根据“年龄+贷款年限”计算,通常的规定是两者之和是不超过65岁,部分城市可贷到75岁。近日关于房贷年限,“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的话题冲上热搜。这个规定相比之前的75岁又加了5岁,也意味着高龄购房者又可以多贷5年。
那么,贷款年限可以多贷5年的情况下,月供可以少多少,利息又会多多少呢?
以购房者办理按揭时年龄为50岁、买的是二套房、房贷利率4.9%、等额本息方式还款为例——
· 能贷到75岁即按揭25年时,每100万元房贷,月供约5787.8元,总利息约73.64万元。
· 能贷到80岁即按揭30年时,每100万元房贷,月供约5307.3元,总利息约91.06万元。
可见,多贷5年,虽然利息高不少,但月供压力可以减轻。100万元房贷,月供可少近500元;300万元房贷,月供就能少近1500元。
贷款人去世,剩下的房贷怎么办?
房贷年限的放宽不得不面对的问题是,贷款人款未还完就去世的情况,那么房贷没还清,人去世了怎么办呢?
现实中,根据不同情况,处理方法不同,具体如下:
1、由继承人继承债务并还款
借款人去世后,只要有继承人继承了遗产,就得同时继承借款人的债务,对剩下的房产进行还款。但如果借款人没有遗产,只有债务的话,继承人可以放弃继承,就不需要对剩下的房贷进行还款,但是不能享有该套房子的所有权。
因为银行会在继承人放弃继承后,将房子拍卖掉用于偿还房贷,如果还有剩余的钱就归银行所有了,而继承人已经放弃继承权就没有资格再找银行要钱,即使去起诉银行也没有用。
2、由担保人负责还款
像有的地方推出接力贷,父母年龄不符要求的情况下,由子女作为担保人共同承担债务来办理房贷。即使担保人并没有拥有房屋产权,可是按照合同规定,在担保人离世后,同样需要继续履行房贷的还款义务,否则会被房贷银行追款,甚至起诉。
如果担保人是第三方担保机构,只要有签订担保合同,同样也需要在借款人离世后继续履行还款义务。当然,继承人也可以在继承遗产后,继续履行还款义务,这样就没有担保人什么事了。
3、由开发商负责还款
借款人离世后没有继承人,或者继承人放弃继承,在房屋产权证还没下来的情况下,一般是由开发商继续偿还贷款的,因为开发商对借款人的房贷承担连带保证责任。
如果开发商没有把剩余房贷欠款还给银行,银行是可以起诉开发商的,不出意外开发商会败诉。法院也会判决继续由开发商还款,否则可以将开发商列入失信被执行人名单。
责任编辑: zhoulingling1
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