买房千万别逞能，房贷月供占收入比例多少合适

相信很多人买房的人都能体会到，在拥有自己房子的喜悦之后，是每月还贷的辛酸。买房最让人痛苦的除了凑首付，便是十几年的还贷历程。房子是你的追求，高月供却让你过上紧巴巴的日子有些人在还贷时云淡风轻，有的人却愁眉苦脸。月供多少除了收入的高低和稳定程度外，还取决于收入和月供的比例。

通常情况下，买房有两种支付形式，第一种是一次性付清，另外一种就是按揭贷款了。对于大部分人来说，都会选择后一种。

当每月还贷额占家庭月收入不同比例时，分别会怎样影响我们的生活呢？月供开支占家庭收入的多少比例才是合适的？

最近一年的房贷政策较为宽松。上个月，央行宣布：

2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。对比上个月，4月20日1年期LPR下调了20个基点，5年期以上LPR下调了10个基点。

其中，作为房贷参考利率的5年期以上LPR，是自去年利率改革以来的第三次下调。这意味着，房贷利率也将有所下调。

利率下调，购房成本下降，贷款买房每月月供也少一些了，这对购房者来说自是好事，但同样今年由于疫情影响，部分行业受损，相应人员的工资水平也缩水了，要维持正常生活，如果贷款买房，房贷月供和收入比例多少才最合适呢？

PART 01

房贷月供占收入的比例有哪些？

以家庭收入为计量单位进入规划，房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线：

第1条：舒适线，房贷占收入20％左右

对于家庭来说，如果月入1万元，房贷占2000元，则剩下8000元可用于其他支出，还是比较宽裕的，对生活的影响也不会太大。应该说，房贷占收入20％的比例还是比较舒适的。

第2条：稳定线，房贷占收入20％－35％

到了这比例，虽然说可能影响到家庭更高的生活质量，但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素，正常的生活还能维系，此时家庭物质财产上还算稳定的。

第3条：警戒线，房贷占收入超40％

根据国家商品住房个人贷款规定，如果房贷占月收入比重超过50％，则不具备贷款条件；达到40％，则进入警戒线。此时，月供占比过高，对家庭生活的维系都造成极大挑战，有可能造成银行不良贷款。

PART 02

房贷占收入比例的多少较合适？

1、如果是工作稳定未婚且没有孩子的购房者

建议房贷月供占到收入的40％，因为对于有工作单身的购房者来说，家庭压力小，年纪轻升值潜力大，可考虑将房贷月供制定可以按40％来，甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也会越来越小。

2、如果是工作稳定已婚而且有孩子的购房者

建议建议房贷月供占到收入的20％－35％，因为对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力较大，家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。

注意：如果家庭的开支比较多的话，建议在30％左右，但是如果是想要每个月还多一点， 也不要超过50％。

PART 03

贷款买房注意事项

01

了解襄阳购房、信贷政策

贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策，如购房资格、首付比例等。

02

买房前做好财务规划

在了解了各项政策和房价情况后，就要根据自身经济状况做好财务规划。比如房贷月供收入占比多少才能接受，如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。

03

选择适合自己的还款方式

确定贷款买房后，买房者还要选择适合自己的还款方式。一般的还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，购房人要根据自身的需求选择。