房贷的三种方式，哪种更适合你？

一.什么是住房公积金贷款，商业贷款和组合贷款?

1.公积金贷款

简单来说就是个人住房公积金连续缴满6个月后，向住房公积金管理中心申请抵押贷款的方式。

2.商业贷款

就是我们通常说的银行按揭贷款，在没有存缴公积金或不符合公积金贷款条件的情况下，到银行用所购房产进行抵押贷款的方式。

3.组合贷款

其实就是公积金和商业贷款的组合，如果贷款总额超过公积金贷款上限，那么差额就可以继续申请商业贷款。比如：贷款总额是50万，你的公积金最高贷款额度为30万，那剩下的20万就要申请商业贷款。

二.公积金贷款，商业贷款和组合贷款有什么区别?

放款速度

1.公积金贷款

首先公积金账户需开户一年以上，连续缴存满6个月，并且中途不能断缴。然后到当地住房资金管理中心进行申请审核，一般要1~2个月才能发放贷款。

注意：贷款之前，不能随便提取公积金，否则，就要自提取日起重新连续缴费一年以上才能申请。

2.商业贷款

银行除了评估借款人的贷款资质以外，还会对房屋产权问题进行审核。如果顺利的话，一般放款时间是2周左右。

3.组合贷款

要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，甚至有的还要经过开发商的同意才能申请组合贷款，所以相对来说放款速度会偏慢。

贷款额度

公积金贷款额度主要看个人公积金账户余额和当地住房资金管理中心的条例来决定。比如：深圳的公积金贷款额度一般是个人公积金账户余额的14倍。

商业贷款和组合贷款的额度一般比公积金贷款的额度高，具体得看银行对借款人的综合评估。

贷款利率

公积金贷款的利率一般是5年以下年利率2.75%，5年以上年利率3.25%。

商业贷款目前的基准利率为4.9%，但最终要根据不同银行的标准来定，另外，房贷的利率随时都会上下浮动，所以，个人要随时留意每月还款额度。

组合贷款的利率是分别按照商贷利率和公积金贷款利率来执行的。

三. 住房公积金贷款，商业贷款和组合贷款你该如何选择?

1.选择公积金贷款每月还贷压力小，支付的利息少，如果你希望获得较低的贷款利率，且贷款额度不高，那么公积金贷款自然是首选，唯一的不足是其放款时间较长。

2.商业贷款虽然利率较高，但是放款快，程序简单，如果你没缴纳公积金，或者缴纳时间不够，可以选择。另外，有的银行对房贷的首付和利率会有所不同，所以，建议对贷款银行做出对比后选择。

3.如果你的贷款额度较大，已经超过公积金贷款的可贷额度，可以选择组合贷款方式，但会受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会比较复杂。

当然了，你也可以结合房天下的“房贷计算器”来计算对比，或许更加直观。

最后，要提醒各位小伙伴们，申请房贷前，要综合评估个人经济现状和还款能力，这样才能更好的平衡个人生活质量。